经常在外就餐的刘新(化名)发现，餐厅前台的付款 “以前可能只支持支付宝或 他感受到的便利，是由“第四方支付”或称聚合支付机构提供的。这些机构将各种第三方支付方式集成在自身平台之上，在线上为电商提供聚合网络支付，在线下为实体商家提供聚合移动支付。
然而，在聚合支付为商户降低技术成本、财务对账成本，并为消费者提供多元化支付选择的同时，它仍存在不少漏洞和风险：欺诈、盗刷、洗钱、信息泄露等违法违规事件屡禁不止。
年11月13日，中国人民银行下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(以下简称《通知》)，要求坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为。
在年11月16日举办的第六届中国支付清算论坛上，中国人民银行党委委员、副行长范一飞表示，支付业务属于重要的金融业务，无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构，不管从事哪种业务，一律实行准入制，一律纳入监管。
业内人士普遍认为，在强监管的背景下，支付行业漏洞将得以补上，而包括“第四方支付”在内的支付市场，也将面临一场大洗牌。
盗刷容易查处难
刘新之所以对聚合支付心存担忧，是因为他曾遇到过支付盗刷的事情。
“我网购了一件衣服，还没发货，店家说后台出现了问题，要我提供收钱 像这种盗刷，并非偶然事件。
年8月，浙江绍兴警方查获一起“第四方支付机构”涉嫌诈骗的案件。
办案民警黄警官告诉《瞭望东方周刊》，诈骗方开设网店，利用网购退款获得消费者收款 “有些收钱码和付款码是集成在同一个 据他介绍，由于不同第三方支付机构有每笔额度元、元等限制，聚合支付公司在后台是可以看到客户每次刷最高额度的异常资金流动情况的。
“但普尔云只是象征性地冻结诈骗方的账户，并且坐地起价要求诈骗方支付20%的手续费，这相当于‘黑吃黑’。”黄警官说。
此外，他还向本刊记者透露，一些“第四方支付机构”也会提供非法线上支付服务，比如给黄色网站提供支付服务收取8%的手续费，对赌博网站则是10%。
“像这样的‘第四方支付机构’很难查处。一方面，受害者与机构可能不在同一个地方，那么警方存在管辖权的困难;另一方面，因为他们有大量正常业务的掩盖，不好从头查起。”黄警官说，最后的取证也颇为凑巧，是通过普尔云员工与诈骗方未删除的聊天记录完成的。
国家信息中心网安研究院副院长叶红告诉《瞭望东方周刊》，钻互联网金融监管空子的事件频现，也与相关法律和规范不完善有关。
“在进行互联网金融违法犯罪行为调查时，因电子证据有效性和合法性尚有缺陷，造成了对违法犯罪事实认定的困难。我们要加强电子证据方面的研究，并在立法上推动电子证据的进一步完善。”她说。
“黑钱洗白”的秘密通道
当诈骗构成规模的时候，不法分子考虑的重点则是将黑钱洗白。在这个过程中，也出现了“第四方支付”的身影，不过他们凭借的介质不再是 需要了解的是，消费者通过 年7月，江苏省宿迁市公安部门破获一起以手机充值卡的数字卡密为媒介的诈骗案件，发现手机充值卡所涉及的上游销售商、下游寄售商、耗卡商均有涉案嫌疑。
本刊记者了解到，年1月，江苏宿迁居民李刚(化名)做了份网络兼职，在“任信数卡商城”以元价格购买一张元面值的手机充值卡数字卡密，将卡密发给“商家”，获得返现元。
李刚试了一把，立马收到了元，顿时觉得“商家”可信，便以同样的价格购买了元手机充值卡数字卡密发给“商家”。而这次却没有收到返现，李刚发现被骗，于是报警。
这些诈骗而来的手机充值卡卡密急于变现，福建厦门人王军(化名)从中发现了“商机”，以96元、97元、97.5元的低价专门回收诈骗所得的元面值的电信、联通、移动手机充值卡，然后再加价出售给聚合支付机构江苏欧飞网络公司(以下简称欧飞公司)，由其消耗卡密。当然，这些卡密的售价还是低于正常渠道购买卡密的价格。
公安部门调查发现，月末、月初充值高峰期间，三大运营商服务器响应速度较慢，为确保充值质量，欧飞公司的系统会调用卡库里的密码为客户充值。这就给“黑钱洗白”提供了可乘之机。
公安部门了解到，欧飞公司从王军手中回收的卡密，不但不入卡库，且从回收到消耗至多2分钟，与平常10日左右的在库时长不匹配。公安部门进而调查发现，王军卖给欧飞公司的卡密金额总计余万元。
阿里巴巴集团安全部总监虞煜军向《瞭望东方周刊》透露，卡号和密码交易诈骗，占“第四方支付”整体犯罪的80%以上。
年8月，“浙江丽水专案”收网，捣毁涉及全国12个省份的电信网络诈骗窝点40处，抓获涉案人员人，刑拘犯罪嫌疑人人，查封冻结涉案资金资产万余元，现场查扣现金万元。经初步查明，全国近万人受害，涉案总额达1.6亿元。
来自:《瞭望东方周刊》
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