反洗钱实践案例展播（4）
选送单位：连连银通
为推动行业反洗钱工作经验交流，协会面向会员单位征集反洗钱实践案例，银行、保险、消费金融、第三方支付、金融科技等领域的会员积极投稿，较好反映了互联网金融领域反洗钱工作取得的新成果，为此协会汇编相关案例，形成系列专题陆续推出。
一、基本情况概述
连连银通电子支付有限公司在排查过程中发现，部分企业涉嫌通过虚假告知支付场景、套用其他行业业务背景等方式准入，实际为其违法、违规业务提供资金转移支持。
易被利用行业主要为：数码家电、家居建材、书籍/音像/文具、服装服饰、五金器材、化妆品/护肤、综合商城等。近期，新增中介\咨询服务、人力资源服务等行业套用“代发工资”场景。
二、类型特征分析
01
商户主体疑为空壳公司
公司法改革后，公司由实缴资本制转变为认缴资本制，这一改革极大程度地降低了公司注册成本，以致于全国企业注册数量呈几何倍增长。但也给不法分子可乘之机，空壳公司注册转让、企业银行账户开立、电商网站搭建备案、支付接口技术开发等一系列流程均有专人操作。大量空壳公司作为商品流入市场后极大地扰乱了金融稳定，主要表现形式为：
（1）成立时间极短
新成立公司主要有以下三种类型：一是大型企业或集团成立的新公司；二是既往有行业从业经验的人群创办的新公司；三是无任何经营背景可查、股权结构极其简单的疑似空壳公司。其中一、二的企业背景均有迹可循，三极有可能为空壳公司。
（2）存在大量股权结构极其简单的关联公司或批量成立的公司。
通过手机号、邮箱、董监高股等关联人信息，可在公开渠道搜索到大量股权结构极其简单的关联公司或批量成立的公司，主要特征有：手机号相同、邮箱相同、主要人员相同、成立时间相近、注册资本多为50万/万/万或5万/10万等极小额或其他统一金额、注册地集中或多为偏远乡村地区。对该类公司，可
